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(8.860, -0.09, -1.01%) 金融业首席分析师王剑此前在报告中称，一般存款（包括非金融企业存款、个人存款）在季末的月份大增，下个月再大降；非银存款则刚好相反，在季末的月份大降，下个月再大增。他认为，尽管4月存款增速放缓，但到了6月末，这一数字会再回升。 钱都去哪去了？ 综合市场观点来看，人民币存款较大幅度收缩也从一定程度上反映出企业、居民储蓄意愿下滑。有分析认为，住户部门储蓄意愿下滑，反映居民消费信心及意愿在逐步恢复中，尤其是“五一”假期前景点游客人数上升，假日旅游消费需求提前在4月得到了释放。 但上述观点未在数据中得到强力印证。央行数据显示，4月居民短期贷款数据亦表现不佳，当月减少3518亿元，中长期贷款减少1666亿元，消费意愿疲弱。国家统计局公布的4月物价数据显示，当月CPI（居民消费价格指数）同比仅小幅上涨0.3%。 企业部门贷款意愿也相对疲弱。央行数据显示，4月企业短期贷款减少4100亿元，同比多减3000亿元，中长期贷款增加4100亿元，同比少增2500多亿元。4月社融增量出现罕见负增长，减少1987亿元，去年同期为1.22万亿元。另一组反映企业生产活跃度的数据也印证这一情况，4月PPI（全国工业生产者出厂价格指数）同比走低2.5个百分点，恢复势头不及预期。 而在存款同比多减的同时，银行理财市场4月迎来升温。根据多位业内人士测算，4月全市场理财产品规模环比增长约2万亿元，迎来久违回升，年内或有望跨过30万亿元大关。招联首席研究员董希淼认为，前期理财市场回暖、投资收益率上升，个人、企业购买理财产品热情上升，使得存款加速转化为理财产品。 不过，随着近期债市波动，多家理财公司下调业绩比较标准，不少投资者又将这部分资金用于“提前还贷”，以降低杠杆成本。家住杭州市拱墅区的玲珑（化名）对记者说，存款利率一降再降，理财最近净值波动也比较大，打算先还30万元房贷，减轻每个月还本付息的压力。 有居民向记者反映，银行办理提前还贷业务仍不够流畅，有的线上渠道处于无法使用状态。记者从多家股份行信贷部门处了解到，4月份新增不少客户前来预约提前还贷，目前多采取线下预约、到期日后线上自主还款的方式，约定时间通常由各家银行与客户自主协商。“不过，现在办理的人数不少，业务量较大，银行处理起来需要一定的时间周期。”某股份行杭州分行信贷工作人员对记者说。 尽管存款流向理财和提前还贷，但存款定期化的趋势仍未减弱。央行一季度货币政策执行报告指出，企业和居民的存款定期化趋势加剧。定期和活期存款比重已由2017年的“六四开”升至目前的“七三开”。住户定期及其他存款增速更快，2024年一季度较上年末增长为7.32%，远高于非金融企业定期及其他存款的0.58%增速。
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