4月存款大降万亿 单月最大降幅 钱去哪儿了

 4月存款大降万亿 单月最大降幅 钱去哪儿了

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央行最新数据显示，4月居民存款大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅。众多银行人士开始恐慌了，存款流失了，咱们拿什么去放贷啊？

有这样危机的并不是极个别的银行，这已然成为目前银行业的常态。不过有些网民却劝戒银行：其实你们不用那么担心的，因为很多P2P平台低门槛的放贷，还能更轻松可以拿到贷款。

以前投资理财的平台只有银行、保险等，银行又一家独大，钱放在银行会是绝大多数人必然的选择，现在的百姓已经学会，价高者得的操作手法，哪里利息高就去哪儿。不仅是支付宝们，还有P2P、基金、债券、信托、资管等。

当然也有部分网民表示，自己特别想存款啊，但是没有钱啊，发了工资，还房贷/房租、信用卡，用了生活费，到了月底也就月光了。是的，楼市的投资让当下的中国家庭牺牲了很大一部分存款。

2016年住户部门贷款共增加6.33万亿元（新增短期贷款6494亿元，中长期贷款(主要是房贷)为5.7万亿元），当年中国居民新增存款为5.16万亿人民币。

2017年居民贷款增加了7.1万亿（短期贷款增加1.8万亿！中长期贷款(房贷)5.3万亿元)。中国居民新增人民币存款下降到了4.6万亿元。

总结一下，也就是说2016-2017年中国居民存钱总金额小于借的钱总金额，而且短期的新增贷款直接增加了1.2万亿左右，接近200%增幅。但是2017年存款却较上一年减少了0.56万亿。贷款的多了，存钱的少了。

上图可以看到早在2015年居民的储蓄还在13.5%左右，但是到了2017年，这一数据直接变为7.7%的水平。跌幅之快，银行可能都没有想到的。吃惊的是四大行和中资全国性大型银行个人存款中的储蓄存款余额在今年一季度均出现负增长。目前各项存款余额的同比增速已经降至1979年以来的最低水平。

这种负增长，对于银行业来说绝对是一个危险的信号。怎么拉存款回来就成了当务之急。所以我们也看到了中央银行对于支付宝的各种限制，比如每日提款额度的限制，比如通过支付宝网上银行贷款的限制等等，还有前几日新闻报道说，马云4月28日去了趟央行总部后，后双方签订合作协议，支付宝被“收编”。

银行存款的大迁移，对于银行会出现什么实质性的影响呢？

贷款更贵了。对于居民来说，感受最为明显的就是房贷利率上浮，目前首套房贷利率基本上浮10%以上，二套房上浮20%以上。

存款竞争压力直接导致贷款对外报价走高。业内人士说，目前，很多企业贷款利率上浮比例在15%-20%，未来不排除贷款利率水平进一步上升。

对企业影响也是明显的。企业融资需要更高的成本，那么生产成本也随之增加，产品的竞争力就会下降。随之转嫁给客户的就是产品价格的上涨，进而带动通货膨胀。

保住自己的存款，银行开始上调大额存单利率、减费送礼，甚至借鉴保险业拉客户的做法。从5月4日开始，1万元以上定期存款利率较央行基准利率的上浮比例从此前的30%升至40%。

多家银行也上浮大额存单存款利率。目前四大行一年期30万大额存单均较基准利率上浮45%，有股份制银行100万起存的大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。上调以后，城商行的大额存单利息达到近4%。

之前的资管新规实施，不再有保本的理财产品，为了拉存款，发售自己的理财产品，银行开始通过结构性存款理财来吸引客户目光。

结构性存款是通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。对于这类产品的发售由于收益预期比较高，银行也有动力，客户接受度也还可以。但是对于保守型的客户来讲，吸引力还是不够。

百花齐放的金融市场，注定了银行的资金将会分流到其他理财市场，而一些中小银行要生存下来，注定未来的路将会更加的艰辛，对于资本市场来讲，这是一件好事情。

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